투자 시프트

목차

• 프롤로그 성실히 일하면 부자가 될까? 부의 공식이 바뀌었다
  
  1부 앞으로 10년, 당신의 돈은 어디를 향하는가
  
  1장 왜 멀리 내다보는 투자를 해야 하는가
  고령사회, 우리는 어디로 가고 있는가
  근로소득만으로 돈을 벌기 어려운 이유
  당장 투자하지 않는다면 돈을 잃고 있는 것이다
  예측 불가능한 시기, 투자자의 자세
  
  2장 금융 패러다임의 전환, 당신의 선택은?
  포스트 코로나, 아날로그에서 디지털로의 변화
  효율성에 주목한 디지털 금융 트렌드
  일상에 스며든 금융 플랫폼의 가능성
  잠자는 돈을 깨워 스스로 일하게 하라
  
  3장 매일 자산이 늘어나는 6가지 원칙
  원칙1 현금을 쌓아두지 마라
  원칙2 포트폴리오를 구성하라
  원칙3 변동성을 관리하라
  원칙4 경기 흐름을 파악하라
  원칙5 글로벌 시장에 투자하라
  원칙6 주기적으로 리밸런싱하라
  
  2부 어떠한 상황에도 흔들림 없는 투자 전략
  
  4장 잃지 않는 자산 시나리오 만들기
  월급을 자산으로 바꿔라
  전 재산을 걸고 투자해야 하는 이유
  절대적으로 지키는 투자를 하라
  급격한 변동성에 흔들림 없이 투자하는 방법
  
  5장 멀리 보는 투자 시나리오 만들기
  투자에 신념이 필요한 이유
  투자에 대한 잘못된 편견들
  자신의 투자 성향을 파악해야 하는 이유
  투자에 대한 발상을 전환하라
  
  6장 안정적인 수익 시나리오 만들기
  하루 커피값으로 부자가 될 수 있다
  왜 ETF가 대세가 되고 있을까?
  직접투자 vs. 간접투자
  직장인에게 효율적인 수익 시나리오는?
  
  참고문헌

투자가 선택이 아닌 필수가 된 시대, 평생 잃지 않는 투자로 이동하라!

'부의 시나리오'를 설계하는 법

1. 예적금 이외의 금융자산에 투자하라.

2. 안전자산을 포함한 포트폴리오를 만들어라.

3. 지수를 활용해 위험을 분산하라.

4. 40년간 커피값을 아끼면 10억원이 되는 복리의 힘을 믿어라.

5. 경기 사이클을 파악하고 대내외적 변수를 고려하라.

6. 포트폴리오를 주기적으로 리밸런싱하라

 

부의 시나리오를 설계하는 법에서 6번에서 언급된 포트폴리오와 리밸런싱에 대해 궁금해서 자료를 찾아보았다. 포트폴리오란 주식투자에서 위험을 줄이고 투자수익을 극대화하기 위한 일환으로 여러 종목에 분산 투자하는 방법을 말한다. 그리고 리밸런싱이란 전략적 자산배분 기술로서, 시장의 상황에 따라 내가 보유하고 있는 종목들의 비중을 조절하는 것이다. 일반적인 투자 포트폴리오에는 안전자산과 위험자산이 있다. 시장의 불안전성이 클 경우 안전자산에 대한 비중을 늘리고, 반대로 시장이 상승세를 타고 있는 경우에는 위험자산에 대한 투자 비중을 늘림으로써 포트폴리오의 리스크를 제한하고 동시에 수익을 유지하는 것이다. 리밸런싱 방법 중에 주기적 리밸런싱과 밴드형 리밸런싱이 있다고 하는데 성공적인 투자를 위해 공부해볼 필요가 있다고 생각한다. 

 

앞으로 우리는 모두가 아니더라도 '100세 시대'를 살아갈 것이다. 의료기술의 발달로 인해 평균수명이 늘어나면서 우리 세대를 포함한 미래세대들은 100세 시대를 눈앞에 두고 있는 것이다. 나를 포함한 일을 하고 있는 사람들은 보통 65세에 퇴직을 한다고 가정한다면 남은 35년을 무보수로 살아갈 수도 있기에 그 기간을 어떻게 살아가야 할지에 대한 고민이 필요하다. 국민연금이나 퇴직연금 등에 의존하기에는 받을 수 있는 금액이 너무 작은 금액이라 일상생활하기에 부족할 것이다. 물론 퇴직 후에도 일을 하면서 사는 사람도 있을 것이다. 하지만 AI(인공지능)의 발달 등으로 인해 기술을 선도하고 주도해가는 직업이 아닌 단순작업을 기반으로 하는 직업들은 거의 모두가 인공지능을 비롯한 로봇들이 대체할 것이다. 노후를 위한 준비는 늦었다고 생각하지 말고 지금부터라도 당장 시작해야 할 것이다. 

 

단기투자로 인해 큰 수익을 얻어서 이른 나이에 경제적 자유를 얻어서 남은 일생을 자기가 하고 싶은 일을 하고 즐기며 살아갈 수도 있겠지만 그리고 그런 삶을 꿈꾸고 있겠지만 100명 중 99명은 그러한 기회를 얻지 못하고 열심히 모은 자산을 잃게 되는 상황에 처할 것이다. 아주 작은 확률의 고위험 고수익을 위한 투자가 아닌 투자 전문가들이 권하는 안정적으로 자산을 지키면서 효율적인 수익을 낼 수 있는 투자를 지향해야 하지 않을까 생각해본다. 

 

코로나19라는 바이러스의 영향으로 세계 경제가 많이 침체되었다. 침체된 경제를 살리기 위해 미국을 비롯한 여러 나라에서 많은 돈을 발행해 사회로 공급했다. 많은 돈이 사회로 뿌려지면서 경제위기를 극복해갔지만 풀린 돈으로 인해 돈의 가치가 하락하고 부동산, 주식 등의 자산으로 돈이 몰렸다. 부동산의 가치는 단기간의 높은 상승을 보였고, 주식의 가치도 회복을 넘어 코로나 이전보다 더 상승했다. 주가가 많이 하락한 시기에 미리 준비하고 투자한 사람들만이 높은 수익을 가져갔을 것이다. 상승된 주가가 다시 하락하면서 뒤늦게 투자에 뛰어든 나를 포함한 사람들은 지금 마이너스 수익률을 보이고 있을 것이고 빨리 회복되길 기다리고 있을 것이다. 매일 자산이 늘어나는 6가지 원칙에서 소개하듯이 우리는 자신에 세운 투자원칙과 철학을 토대로 자신만의 포트폴리오를 설정하고, 경기의 흐름을 관심을 갖고 주기적으로 파악하고 투자의 시기를 정하고, 투자에 있어 안전자산과 위험자산을 시기에 맞게 비율을 조정함으로써 안정적으로 수익을 유지할 수 있어야 할 것이다. 그러기 위해서는 국내경제를 비롯한 세계 경제의 흐름을 파악하기 위한 관심과 많은 공부가 필요할 것이고 효율적인 투자방법에 대해서도 공부해야 할 것이다. 필요성을 알면서도 실천하지 못하고 있는 것이 가장 큰 문제이기는 하지만 나의 자산을 지키고 행복한 노후를 준비하기 위해서는 관심을 갖고 나의 자산을 불리기 위한 꾸준한 노력이 뒷받침 되어야 할 것이다.