퇴직연금으로 노후준비하기!!!

 

편안한 노후와 부자가 되기 위해 필요한 항목 중에 하나인 

퇴직연금에 대해서 알아보려고 합니다.

 

퇴직연금제도란 근로자의 노후생활을 보장하기 위하여 회사가 근로자에게 지급해야 할 퇴직급여(퇴직금)를 회사가 아닌 금융회사(퇴직연금사업자)에 맡기고 기업 또는 근로자의 지시에 따라 운용하여 근로자 퇴직 시 일시금 또는 연금으로 지금하는 제도이다.

 

근로자가 재직 중에는 확정급여형(DB:Defined Benefit), 확정기여형(DC:Defined Contribution), 개인형 퇴직연금(IRP:Individual Retirement Pension) 중 자신에게 알맞은 유형의 퇴직연금을 선택할 수 있고, 퇴직 후에는 연금과 일시금 중 선택하여 수령할 수 있다. 

 

확정급여형(회사책임형)이란 회사가 근로자의 퇴직연금 재원을 외부 금융회사에 적립하여 운용하고, 근로자 퇴직 시 정해진 금액(퇴직 직전 3개월 평균급여 x 근속연수)을 지급하도록 하는 제도로 DB형의 퇴직급여 금액은 기존의 퇴직금 금액과 동일하다.

 

확정기여형(근로자책임형)이란 회사가 매년 연간 임금총액의 일정비율(1/12 이상)을 적립하고, 근로자가 적립금을 운용하는 방식이다. 

 

개인형 퇴직연금이란 근로자가 이직하거나 퇴직할 때 받은 퇴직급여를 본인 명의의 계좌에 적립하여 향후 연금화할 수 있도록 한 퇴직연금제도이다.

 

한마디로 요약한다면,

퇴직연금제도는 근로자의 노후생활을 보장하기 위해서 꼭 필요한 제도인 것이다.

 

 

대체적으로 회사에서 일하는 근로자는 죽을 때까지 일을 할 수가 없다. 직장에서 물러나도록 정해져 있는 나이 즉 정년이 있어서 그때가 되면 근무하던 직장에서 퇴직해야 한다. 물론 정년퇴직이 없는 직장도 있을테지만 대체적으로는 정년퇴직이 정해져있다. 근로자의 정년이 보장되어있지 않는 경우에는 더 일찍 일을 그만두어야 하는 상황도 종종 일어난다.

 

평균수명은 점점 더 증가하고 있고, 일할 수 있는 시기가 점점 더 줄어들고 있는 지금 우리는 어느때보다 일찍 노후를 준비해야 한다. 최소한의 안락하고 편안한 노후를 맞이하기 위해서 우리가 관심을 가지고 신경써야할 것 중에 하나가 바로 퇴직연금이다. 

 

퇴직연금 가입시 퇴직연금상품은 임의적으로 선택되어져 있다. 물론 수익률은 낮지만 안정성이 보장된 상품이다.

저축만 해서는 살아가기 힘든 세상 그리고 투자가 기본이 되고 있는 세상에서 살고 있는 만큼 

퇴직연금 특성상 장기적으로 투자할 수 밖에 없으므로 안정성은 조금 낮지만 수익률이 높은 상품으로 변경하였다.

 

지금부터 퇴직연금상품 변경하는 방법을 소개하고자 한다. 

퇴직연금 가입 기업은행 어플

각자 가입된 은행 어플을 이용하시면 된다.

저는 퇴직연금으로 가입된 은행은 기업은행이다. 

먼저 은행 어플을 실행한다. 

 

퇴직연금

어플을 실행하고 로그인하여 뱅킹에서 퇴직연금을 선택한다.

퇴직연금조회를 선택하면 지금 내가 운용하고 있는 퇴직연금이 조회된다.

우리가 하려고 하는 것은 퇴직연금상품을 변경할 것이기 때문에

퇴직연금 상품변경을 선택한다.

퇴직연금 상품변경 화면

퇴직연금 상품변경 선택시 보여지는 화면이다.

 

현재까지 적립된 금액 운용변경

현재까지 적립된 금액 운용변경 선택 시 현재까지 적립되어 있는 금액도 상품변경이 가능하다.

 

앞으로 입금될 금액 운용설정

다음으로는 앞으로 입금될 금액 운용설정 선택 시 현재까지 적립된 금액은 그대로 두고 앞으로 입금될 금액에 한해서 상품변경도 가능하다. 

 

AI(인공지능)가 추천하는 상품운용

그리고 AI(인공지능)가 추천하는 상품운용 선택 시 퇴직연금 상품 선택하는데 있어서 AI의 도움을 받아 퇴직연금 상품구성을 설정할 수 있다.

 

퇴직연금 설계

AI(인공지능)가 추천하는 상품운용을 선택하게 되면 다음과 같이 퇴직연금 설계 화면이 나오고 시작하기를 누르면 자신의 투자성향분석부터 투자목표등록 등 퇴직연금 설계에 관한 절차가 진행된다.

 

그 이후의 과정은 각자가 한번 어플을 실행해보면 좋을 것 같다. 

 

퇴직연금 상품변경에 있어서 자신의 투자성향이 어떠한지에 따라 퇴직연금상품을 변경하는데 제약이 따르기도 한다. 주식형 상품으로 변경하기 위해서는 상품변경 전에 자신의 투자성향이 어느 쪽에 속하는지 확인하는 절차가 있다. 자신의 투자성향이 리스크는 따르지만 수익을 추구하는 쪽에 속하지 않으면 상품을 검색해도 주식형 상품이 검색이 되지 않고 주식형 상품을 선택할 수 없게 된다. 수익률이 낮지만 안전하게 자산을 유지하기 위해서는 퇴직연금 상품을 그대로 유지하는게 좋고, 안전성은 조금 떨어질 수 있지만 장기적으로 수익을 늘려가고 싶다면 주식형 상품으로 변경하는 것이 좋은 방법일 것 같다. 

상품 변경 시 비율을 정해 주식형, 안전형 상품으로 분류해서도 선택이 가능하다는 것도 알려드립니다.

 

 여러분도 알다시피 경제 사이클은 호황-후퇴-침체-회복의 순서로 반복적으로 진행된다. 그리고 여러가지 주기에 영향을 받아 변동된다고 한다. 하지만 장기적인 그래프로 보면 상승과 하락을 반복하고 있지만 전체적으로 우상향하고 있음을 확인할 수 있다. 퇴직연금처럼 투자기간이 긴 상품은 주식형 상품에 비율을 두면 장기적으로 볼때 좋은 수익률을 가져다주지 않을까 생각해본다. 

 

지금까지 노후준비를 위해 필요한 방법인 퇴직연금 활용기를 알아보았다.